Was die Finanzkompetenz betrifft, schneiden die EU-Bürger nicht gut ab. Fast der Hälfte fehlt das Verständnis grundlegender Finanzkonzepte, einschließlich Inflation.
Laut einer Umfrage von Eurobarometer versteht ein Drittel der Europäer nicht, wie Inflation funktioniert. Dieselbe Umfrage ergab, dass nur 18 % der EU-Bürger ein hohes Maß an Finanzliteratur vorweisen konnten.
Der Umfrage zufolge sind sich 65 % der EU-Bürger darüber im Klaren, dass in Zeiten positiver Inflation die Kaufkraft ihres Geldes abnimmt und sie mit dem gleichen Geldbetrag weniger kaufen können als zuvor.
Mangelndes Wissen über die Inflation könnte als besorgniserregend angesehen werden
Im Oktober 2022 erreichte die jährliche Inflationsrate in der EU mit 11,5 % ein Niveau, das in den letzten vier Jahrzehnten nicht erreicht wurde. Während die steigenden Lebenshaltungskosten damals für 93 % der Europäer die größte Sorge darstellten, weiß offenbar ein Drittel der EU-Bürger nicht, wie sich die Inflation auf ihr Leben auswirkt.
Die Eurobarometer-Umfrage, die im März und April 2023 durchgeführt wurde, umfasste Fragen zu Finanzwissen und -verhalten, um die Finanzkompetenz in den EU-Ländern zu messen.
Nur etwa ein Viertel der Befragten (26 %) in der EU beantworteten mindestens vier von fünf Fragen zum Finanzwissen richtig. Die Hälfte beantwortete nur zwei oder drei Fragen richtig, ein weiteres Viertel empfand Fragen als besonders herausfordernd.
Am besten schnitten die Niederlande (43 %), Dänemark (40 %), Finnland (40 %) und Estland (39 %) ab, wo etwa vier von zehn Befragten über ein hohes Maß an Finanzkenntnissen verfügen.
Rumänien und Portugal verzeichneten mit 13 % bzw. 16 % die schlechtesten Werte bei hohem Finanzwissen.
Unter den vier großen Volkswirtschaften der EU erreichte bei diesem Indikator nur Deutschland einen höheren Wert als der EU-Durchschnitt. Während die Werte in Frankreich und Italien leicht unter dem EU-Durchschnitt lagen, war dieser Wert in Spanien mit 19 % auffällig niedrig.
Im Gegensatz dazu war der Anteil mit einem niedrigen Wert in Zypern und Rumänien am höchsten (beide 30 %), gefolgt von Griechenland (29 %) und Portugal (28 %).
Bevor Sie sich die Details ansehen, möchten Sie Ihr Finanzwissen testen? Hier sind die Eurobarometer-Fragen!
Die Umfrage ergab, dass 35 % nicht verstehen, wie die Inflation ihre Kaufkraft verringert. Die Frage war:
„Sie erhalten in einem Jahr eine Schenkung im Wert von (1.000 €), und in diesem Jahr bleibt die Inflation bei 2 %. In einem Jahr können Sie mit den (1.000 €) Folgendes kaufen:“
In der EU gaben 22 % an, dass sie die gleiche Menge kaufen könnten, und 7 % antworteten, dass sie mehr als heute kaufen könnten. Sechs Prozent der Teilnehmer hatten keine Antwort.
Der Anteil der Befragten, die diese Frage richtig beantworteten („Weniger als Sie heute kaufen könnten“), lag in Zypern, Portugal, Griechenland, Rumänien und Italien unter 60 %, während Finnland und Estland mit 84 % den höchsten Anteil hatten.
Eine weitere Frage betraf das Verständnis von einfachem Zins und Zinseszins:
„Stellen Sie sich vor, dass jemand 100 € auf ein Sparkonto mit einem garantierten Zinssatz von 2 % pro Jahr einzahlt. Auf dieses Konto zahlt er keine weiteren Zahlungen ein und er hebt kein Geld ab. Wie viel wäre dann auf dem Konto?“ nach Ablauf von fünf Jahren, sobald die Zinszahlung erfolgt ist?“
Der Anteil der Befragten in der EU, die diese Frage richtig beantwortet haben („Mehr als (110 €)“), lag bei 45 %. Überraschenderweise gaben 19 % an, dass „weniger als (110 €)“ auf dem Konto sein würden.
Was das Verständnis des Werts der Diversifikation beim Investieren betrifft, antworteten 56 % richtig, als sie gebeten wurden, diesen Satz zu vervollständigen: „Eine Investition in eine breite Palette von „Unternehmensanteilen“ ist wahrscheinlich.“
Die Antwort war „weniger riskant als eine Investition in eine einzelne Aktie“.
Der Teil zum Finanzverhalten umfasste die folgenden drei „Zustimmen oder nicht zustimmen“-Fragen, die keine Herausforderung darstellten.
● Bevor ich etwas kaufe, überlege ich genau, ob ich es mir leisten kann
● Ich behalte den Überblick und überwache meine Ausgaben
● Ich setze langfristige finanzielle Ziele und bemühe mich, diese zu erreichen
Die allgemeine Finanzkompetenz: Am höchsten in den Niederlanden, am niedrigsten in Finnland
Die allgemeine Finanzkompetenz basiert auf Finanzwissen und Verhaltenswerten. Im EU-Durchschnitt haben 18 % der Befragten einen hohen Gesamtwert ihrer Finanzkompetenz, 64 % einen mittleren und 18 % einen niedrigen Wert.
Der Anteil mit einem hohen Wert schwankte zwischen 11 % in Portugal und Lettland, 27 % in Dänemark, Slowenien und Schweden und 28 % in den Niederlanden.
Im Gegensatz dazu war der Anteil mit einem niedrigen Wert in Finnland (27 %), Lettland (24 %), Belgien (22 %) und Spanien (22 %) am höchsten.
Was stimmt nicht mit Finnland?
Der Fall Finnland ist interessant. Finnland schnitt bei Finanzwissen fast am besten ab, während das nordische Land beim Finanzverhalten am schlechtesten abgeschnitten hat. Dies wirkte sich auf ihre Gesamtbewertung der Finanzkompetenz aus.
Als die Teilnehmer beispielsweise gefragt wurden, ob sie ihre Ausgaben im Auge behalten und überwachen, antworteten nur 16 % in Finnland mit „stimme voll und ganz zu“. Dies war ein Ausreißerwert, da der EU-Durchschnitt bei 49 % lag.
Auch bei anderen Fragen zum Finanzverhalten erzielten finnische Bürger sehr niedrige Werte.
Die Alphabetisierung variiert je nach Geschlecht, Bildung und Alter
Betrachtet man die Ergebnisse auf soziodemografischer Ebene, ist der Anteil mit einem hohen Wert für die allgemeine Finanzkompetenz höher bei:
● Männer (24 % im Vergleich zu 13 % der Frauen)
● Befragte über 39 Jahre (20 %, verglichen mit 13 % der 18- bis 24-Jährigen und 16 % der 25- bis 39-Jährigen)
● Befragte mit einem hohen Bildungsniveau (26 %, im Vergleich zu 16 % bei denen mit einem mittleren Bildungsniveau und 12 % bei denen mit einem niedrigen Bildungsniveau).
Die EU setzt sich dafür ein, dass ihre Bürger über das Wissen und die Fähigkeiten verfügen, die sie benötigen, um gute Finanzentscheidungen zu treffen.