Ein mangelndes Verständnis der persönlichen Budgetplanung und der Finanzmärkte hat nach Ansicht von Beamten sowohl soziale als auch wirtschaftliche Kosten.
EU-Beamte hoffen, dass sich die Verbesserung der Finanzkompetenz wirtschaftlich und sozial auszahlen wird, nachdem eine bahnbrechende Umfrage ergeben hat, dass viele Menschen bei grundlegenden Haushaltskenntnissen im Rückstand sind.
Minister treffen sich diese Woche in Gent, Belgien, um über Finanzbildung zu diskutieren – Kritiker befürchten jedoch, dass dies eine Ablenkung von ihrer Hauptaufgabe, der Gewährleistung eines sicheren Finanzsystems, darstellt.
„Finanzkompetenzen sind in Ordnung, sie sind nicht großartig“, sagte Mairead McGuinness von der Europäischen Kommission gegenüber Euronews.
Sie verdaut immer noch eine Studie aus dem Jahr 2023, die ergab, dass nur 18 % der Erwachsenen in der EU über eine hohe Finanzkompetenz verfügen. Die Ergebnisse, die auf einem grundlegenden Finanztest und Budgetierungspraktiken basierten, waren für Frauen, junge Menschen und arme Menschen niedriger.
Nur jeder fünfte Europäer konnte den Zusammenhang zwischen Zinssätzen und Anleihepreisen richtig erkennen, obwohl es sich um eine Multiple-Choice-Frage mit vier Antworten handelte.
Die Verbesserung der Finanzkompetenz werde die soziale Widerstandsfähigkeit verbessern, argumentierte McGuinness, da diejenigen, die besser mit ihrem Geld umgehen, mit größerer Wahrscheinlichkeit über ein finanzielles Notfallpolster verfügen. Aber sie ist sich schmerzlich bewusst, dass die Leistung in der gesamten Union unterschiedlich ist.
„Einige Mitgliedsstaaten wie Dänemark tun viel, andere weniger“, sagte sie und hofft, dass die EU-Gespräche das Thema auf den politischen Radar bringen werden. „Ich hoffe, dass sie sich mit Nachbarn und anderen zusammenschließen, um auf einem Rahmen aufzubauen, den sie derzeit nicht haben.“
Die Minister würden sich bei ihrer informellen Diskussion an diesem Freitag eigentlich auf nichts einigen, stellte der belgische Finanzminister Vincent Van Peteghem fest, der das Treffen als EU-Ratspräsidentschaft leiten wird.
Aber es gebe auch einen potenziellen wirtschaftlichen Nutzen, betonte Van Peteghem, wenn er die risikoscheue Bevölkerung davon überzeugen könne, sich auf den Finanzmärkten zu versuchen.
„Finanzkompetenz ist ein wichtiger Hebel, um Menschen zum Handeln anzuregen und ihre Ersparnisse im Haushalt zu investieren“, sagte er gegenüber Euronews.
Fangen Sie einfach an
Belgien hat im vergangenen Jahr den Verkauf von Staatsanleihen für Privatanleger geöffnet – was seiner Meinung nach viele Haushaltssparer dazu angeregt hat, ihre Optionen zu überdenken.
Die EU könnte den Menschen bessere Informationen über Investitionen, Preisvergleichsseiten und konsistente Finanzprodukte bieten, die im gesamten Block einheitlich seien, fügte er hinzu.
Aber der Schlüssel liegt darin, einfach anzufangen, sagt der belgische Finanzaufsichtsbeamte Jean-Paul Servais, der damit prahlte, dass Lehrmaterialien 180.000 Mal heruntergeladen wurden und dass sich die Wikifin-Website als Erfolg erwiesen hat.
„Der Grund, warum wir erfolgreich sind: Wir stellen Informationen bereit, die John und Mary für ihre täglichen Aktivitäten benötigen“, sagte Servais. Vorsitzender der belgischen Finanzdienstleistungs- und Marktaufsichtsbehörde.
Für McGuinness geht es bei der Förderung der Finanzkompetenz darum, ihren normalerweise abstrusen Tagesjob – oft komplexe Gesetze zu Finanzhandel und Infrastruktur – mit dem Leben der einfachen Leute zu verbinden.
Opfer beschuldigt
Für andere hingegen, wie Peter Norwood von Finance Watch, geht es nur darum, die Verantwortung zu übertragen.
Bildung sei wichtig, sagte er – aber der Schwerpunkt sollte darauf liegen, Finanziers davon abzuhalten, unsichere Produkte zu verkaufen, und nicht den Käufern die Schuld zu geben, die ihnen zum Opfer fallen.
In seiner Charakterisierung sagt die Finanzdienstleistungsbranche den politischen Entscheidungsträgern: „Alles, was Sie tun müssen, ist, Finanzkompetenz aufzubauen, und was Sie dann im Gegenzug tun können, ist, die Finanzregulierung abzuschwächen“, sagte Norwood gegenüber Euronews.
Das deckt sich mit den jüngsten Erfahrungen, bei denen McGuinness‘ Bemühungen, den Verbraucherschutz für Privatanleger zu verbessern, tatsächlich an ihre Grenzen gestoßen sind. Ein Plan, Finanzintermediären die Annahme finanzieller Verkaufsanreize zu verbieten, stieß in der Branche auf heftige Kritik und scheint nun in Gefahr zu sein.
Menschen, die sich von komplexen Finanzprodukten verwirrt fühlen, sollten sich keine Vorwürfe machen, argumentierte Norwood: Das sei kein Zufall, sondern Absicht.
„Einfache Produkte wären nicht sehr gewinnbringend, das ist das Problem“, sagte er.
„Es liegt im Interesse der Finanzdienstleistungsbranche, komplexe Produkte zu entwickeln, die die Menschen nicht vollständig verstehen“, sagte er – obwohl sie seiner Meinung nach gezwungen sein sollten, einfachere und besser angepasste Anlagepläne anzubieten.
