Euronews Business befasst sich mit der Einschätzung von LexisNexis Risk zu den wichtigsten Trends für die Einhaltung von Finanzkriminalität, die in diesem Jahr wahrscheinlich auftreten werden
Die Einhaltung von Finanzkriminalität ist angesichts der geopolitischen Unruhen, die durch die anhaltenden Konflikte zwischen Russland, der Ukraine und Israel und der Hamas verursacht werden, umso wichtiger geworden. Dies hat zu zunehmenden Sorgen und Spekulationen über den Aufstieg von Geldwäscheringen und anderen Finanzkriminalitätsmaschen geführt, die zur Finanzierung dieser Kriege eingesetzt werden.
Auch die Zunahme der Cyberkriminalität war ein besorgniserregendes Merkmal beider Konflikte, insbesondere im Zusammenhang mit Hacking und der Verbreitung von Desinformation. Laut Cybersecurity Ventures wird die Cyberkriminalität in diesem Jahr voraussichtlich rasant ansteigen und die Welt etwa 9,5 Billionen US-Dollar (8,67 Billionen Euro) kosten.
Finanzkriminelle verlassen sich häufig auf digitale Vermögenswerte und Dark-Web-Marktplätze, um ihre Identität zu verschleiern. Daher musste sich die Einhaltung der Finanzkriminalität entsprechend weiterentwickeln und stärken, um mit diesen komplexeren Betrugsarten umgehen zu können.
LexisNexis Risk Solutions skizziert einige der Trends zur Einhaltung von Finanzkriminalität, auf die Sie im Jahr 2024 achten sollten.
Echtzeitüberwachung könnte die Navigation bei der Einhaltung von Handelsvorschriften erleichtern
Im Jahr 2022 stiegen die weltweiten Echtzeittransaktionen um 63,2 %, wobei 27,8 % aller elektronischen Transaktionen in Echtzeit abgewickelt wurden. Mit der zunehmenden Zahl neuer Finanz- und Zahlungstechnologien wird die Echtzeitüberwachung immer wichtiger, um potenzielle Betrugsfälle im Auge zu behalten, insbesondere wenn es um die Durchsetzung verschiedener Sanktionen geht.
Darüber hinaus kann die Einhaltung der Handelsvorschriften sowohl für Banken als auch für Nichtbanken-Finanzinstitute (NBFIs) recht schwierig sein, da sich regulatorische Rahmenbedingungen und Tarife ständig ändern, um geopolitischen Veränderungen Rechnung zu tragen. Sowohl für Unternehmen als auch für Banken stellen diese sich schnell entwickelnden Vorschriften das größte Problem dar, während für NBFIs bürokratische Prozesse weiterhin eine ihrer größten Herausforderungen darstellen.
Es wird erwartet, dass eine effizientere Echtzeitüberwachung auch in diesem Jahr bei beiden Faktoren hilfreich sein wird.
Derzeit weisen Banken, Nichtbanken-Finanzinstitute und Unternehmen unterschiedliche Akzeptanzraten auf, wenn es um die Einhaltung von Handelsprüfungen geht.
Daten und Analysen erweisen sich als strategische Vermögenswerte
Da Daten und Analysen eine so große Rolle im Compliance-Management spielen, ist es äußerst wahrscheinlich, dass mehr Unternehmen sie in den Mittelpunkt stellen und stark in anspruchsvollere Analysen investieren.
Dazu gehören die Ressourcen zur Sammlung und Analyse großer Datenmengen, insbesondere wenn es um effektivere Entscheidungen im Unternehmen geht. Auch bei der Vorhersage von Risiken im Zusammenhang mit Finanzkriminalität wie Geldwäsche dürften prädiktive Analysen weit verbreitet sein. Sie können auch umfassend bei der Verfolgung von Transaktionen und Know-Your-Customer-Prozessen (KYC) helfen.
Darüber hinaus könnten Unternehmen in diesem Jahr laut LexisNexis Risk Solutions einen größeren Wert darin sehen, alle ihre Prozesse und Abteilungen auf einer gemeinsamen digitalen Plattform oder Datenbank zusammenzuführen, um reibungslosere Prozesse und Erkenntnisse zu erzielen.
Der Wildtierhandel könnte wieder das Niveau vor der Pandemie erreichen
Der derzeit viertgrößte illegale Sektor weltweit boomt und wird im kommenden Jahr nicht nachlassen, da er wieder das Niveau vor der Pandemie erreicht hat. Dies ist vor allem auf ein riesiges Netzwerk grenzüberschreitender Akteure und ein hohes Risiko-Ertrags-Verhältnis zurückzuführen.
Am Wildtierhandel sind korrupte Regierungen, ganze Finanzsysteme, Logistikunternehmen und organisierte Verbrecherbanden beteiligt, die den Spuren illegaler Drogen- und Waffenschmuggelrouten folgen. Einnahmen aus dem Menschenhandel finanzieren in der Regel mehr Finanzkriminalität. Darüber hinaus kann es zu erheblichen Gesundheits- und Umweltproblemen führen und Krankheiten verbreiten, da keine angemessene Überwachung und Eindämmung von Tierteilen erfolgt, die in verschiedene Länder gelangen.
50 % des maritimen Beschlagnahmungsgewichts im Jahr 2022 waren Nashornhörner, Elefantenelfenbein und Schuppentiere, wobei Indien, China, Indonesien und Malaysia zu den größten Akteuren zählten. Von Elfenbein, einem der am häufigsten gehandelten Wildtiergüter, werden nur etwa 10 % jemals von den Strafverfolgungsbehörden gefangen.
Veränderte Sanktionen können dazu führen, dass sich die Compliance entsprechend weiterentwickelt
Nach dem Krieg zwischen Russland und der Ukraine haben mehrere Länder Sanktionen gegen Russland verhängt. Im ersten Halbjahr 2022 gab es 193 Aktualisierungen der UN-, EU- und UK-Listen. Im Vereinigten Königreich betraf dies das Office for Foreign Assets Control (OFAC) und das Office of Financial Sanctions Implementation (OFSI).
Gleichzeitig wurden diesen Listen 3.854 weitere Bezeichnungen für Schiffe, Personen und Organisationen hinzugefügt. Im ersten Halbjahr 2023 gab es 133 Aktualisierungen dieser Listen, wobei 2.050 weitere Bezeichnungen enthalten waren.
Die sich schnell ändernde und komplexe Natur zahlreicher internationaler Sanktionen hat es für Unternehmen und die Einhaltung der Vorschriften zur Finanzkriminalität erheblich erschwert, mit ihnen Schritt zu halten. Dies dürfte den Bedarf an dynamischer und kontinuierlicher Risikobewertung und automatisierten Compliance-Prüfungen erhöhen. Dadurch wird sichergestellt, dass Unternehmen ihr Risiko, im kommenden Jahr gegen etwaige Sanktionen zu verstoßen, mindern.
Die Enthüllung von UBOs wird immer einfacher
Die ultimativen begünstigten Eigentümer oder UBOs einer Organisation sind natürliche oder juristische Personen, die über mehr als 25 % der Stimmrechte verfügen, mehr als 25 % der Unternehmensanteile besitzen oder auf andere Weise die Kontrolle über die Organisation ausüben können.
Mit dem Aufkommen von Briefkastenfirmen und betrügerischen Konten ist es umso wichtiger geworden, die wahre Identität von Kunden und UBOs zu kennen. Ohne angemessene Identifizierungsmaßnahmen können UBOs den tatsächlichen Zweck eines Kontos verbergen, die Herkunft der Gelder verschleiern und ihre wahre Identität verschleiern.
Dies kann es unter anderem der Terrorismusfinanzierung und der Geldwäsche erheblich erleichtern, ungebremst weiterzumachen. Im Jahr 2024 werden Banken und Finanzinstitute wahrscheinlich stärker auf Datenanalysen und Automatisierung setzen, um Kundendaten schneller und effizienter zu sammeln und UBOs zu identifizieren. Dies könnte einen großen Beitrag zur Risikominderung und zur Einhaltung von Compliance-Standards leisten.
Künstliche Intelligenz hilft weiterhin bei der Einhaltung von Finanzkriminalität
Mit dem Aufkommen von Chatbots wie ChatGPT und neuerdings Elon Musks xAI’s Grok ist künstliche Intelligenz (KI) von Dauer, wie mehrere Banken und Finanzinstitute zunehmend verstehen.
Daher kann KI auch einen großen Beitrag dazu leisten, Risiken in Echtzeit einzuschätzen, Kosten zu senken und die Effizienz durch die Rationalisierung von Systemen zu steigern. Es kann auch immens bei der Mustererkennung und Verhaltensanalyse helfen, was dabei helfen kann, Finanzkriminalität zu erkennen und hoffentlich zu verhindern.
Derzeit glauben 80 % der globalen Bankmanager, dass KI ihnen einen Wettbewerbsvorteil verschaffen könnte, während 58 % der Banken KI zur Betrugserkennung einsetzen. Künstliche Intelligenz wird auch von der zwischenstaatlichen Financial Action Task Force (FATF) im Kampf gegen Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche unterstützt.
Allerdings kann die abteilungs- und systemübergreifende Implementierung und Integration von Tools für künstliche Intelligenz ein ziemliches Unterfangen sein und mit erheblich hohen Kosten verbunden sein, was ein Hindernis dafür sein könnte, dass noch mehr Unternehmen es in diesem Jahr einführen.
Steigende Compliance-Kosten stehen im Widerspruch zu den Anforderungen an das Kundenerlebnis
Da die Compliance-Kosten weiter steigen, müssen mehrere Unternehmen im Jahr 2024 möglicherweise eine wichtige Entscheidung treffen – ob sie das Kundenerlebnis verbessern oder Compliance-Vorschriften einhalten wollen. Sowohl Banken als auch andere Nichtbanken-Finanzinstitute wünschen sich schnellere Dienstleistungen wie Echtzeitlösungen für Anträge, Fragen und Transaktionen.
Laut 85 % der Compliance-Experten für Finanzkriminalität muss das Kundenerlebnis an erster Stelle stehen, während 82 % der Meinung sind, dass die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften wichtiger sein sollte.
Dies bedeutet jedoch auch, dass sie darauf warten müssen, dass solche Verfahren, insbesondere neuere, ausreichende Genehmigungen erhalten und behördliche Standards erfüllen. Gleichzeitig stehen Unternehmen auch unter Kostendruck und dem zusätzlichen Stress, die Genehmigungszeiten zu verkürzen, damit Kunden nicht woanders hingehen.
Daher könnte dies für viele auch im Jahr 2024 ein Balanceakt mit hohem Risiko bleiben, insbesondere in den Ländern, die immer noch mit einer steigenden Inflation zu kämpfen haben.
